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新政策之“勢”推進銀行卡產業服務“實”體經濟

2020年12月16日 17:03

        楓林新葉催陳葉,雛鳳清於老風聲。新與舊的交替在時間的恆流中從不落幕,銀行卡產業在科技與金融融合創新的數字化浪潮之下,就像新葉之於陳葉,歷史之於未來,“新”成為銀行卡產業發展趨勢無法繞過的關鍵字,“舊”讓我們享受着銀行卡傳統產品和服務留存給消費者普惠實質的底藴。

因“新勢”而變革

        中國銀行卡產業的發展起步於改革開放初期,上世紀80年代,各銀行以省區市分行為單位,自建行內系統、自行髮卡並各自發展受理商户,銀行卡產業處於封閉、分散的狀態。因為各行卡片和受理終端標準不統一,本行卡無法在他行機具上使用,同一銀行的卡也無法實現跨地區使用,銀行卡交易成功率、差錯處理和業務創新能力等都受到制約。

        為了順應銀行卡產業聯網通用的發展趨勢,2002年中國銀聯成立,創立並推廣統一的人民幣銀行卡標準,自主建成銀行卡跨行交易清算系統。截至2020年11月13日,銀聯受理網絡已延伸至全球179個國家和地區;銀聯卡累計髮卡量超過90億張,“雲閃付”App註冊用户數超過3.3億。在“一帶一路”沿線,超過120個國家和地區開通了銀聯卡服務。境外62個國家和地區累計發行了1.44億張銀聯卡。可以説這是銀行卡產業順勢而為服務實體經濟的“第一彈”。

        支付創新服務民生成為銀行卡產業發展動力“第二彈”。銀行卡的普及應用從突破POS受理和銀行ATM自動櫃員機的傳統領域,到智能終端支付和互聯網支付等一系列新型支付手段應運而生,再到無卡產品的場景應用,都是踐行“支付為民”理念的具體體現,是中國銀聯與商業銀行等銀行卡產業的相關各方,不斷推動各類激勵銀行卡的創新支付業務,為廣大持卡人提供日益增多的支付便利,促進了銀行卡應用領域和應用範圍的不斷擴大的嘗新舉措。

        由此,中國人民銀行統一部署移動支付便民工程向全國推行並下沉縣域,中國銀聯與商業銀行等產業各方秉持“支付為民”的理念深入貫徹新發展,創新支付工具及方式順應金融科技發展新形勢,深化供給側改革,從而提升以平台型生態體系為基礎升級開放合作的能力、以金融科技應用為抓手升級科技創新的能力、以“支付為民”為理念升級普惠便民的能力、以智能風控為核心升級風險防控的能力、以打造國際品牌為目標升級全球服務的能力、以體制機制改革為契機升級公司治理的能力等六大新能力,從而達到銀行卡產業支持合作伙伴的業務更好發展,為市場創造更好價值,堅定履行社會責任和歷史使命,切實服務實體經濟的“第三彈”目標。

 

  循“舊例”促發展

  圖片新舊更替時,所帶來的震動和感受通常都是雙向的。伴隨中國經濟的快速增長,銀行卡產業在科技推動下日新月異的新形勢下,成為信息技術和金融服務的有機融合,但這並不影響它遵循服務於國計民生的傳統宗旨。

  一是銀行卡產品誕生的目的就是有效地引導和刺激消費,促進國民經濟增長。過去20年裏,在美國,以銀行卡為代表的電子支付工具的廣泛使用,居民的消費支出額外增長了6.5萬億美元,相當於GDP每年增長0.5%,也相當於為社會提供了130萬個就業機會。對全球50個銀行卡產業比較發達的國家研究表明,電子支付工具在消費支付中的比重每增加10%,就能給國民經濟帶來0.5%的增長。因此,傳統銀行卡產業也將成為拉動內需、促進國民經濟增長的重要手段。

  二是銀行卡產品在“舊”言“新”,在產品端發力大幅提高支付效率,降低社會交易成本。“雲閃付”平台的出現、銀聯無界數字銀行卡的面世無一不是在“舊產品”上做“新升級”,從而促進整個經濟系統運行效率的提高。

  三是銀行卡產品的普及能顯著提高交易的透明度,對完善税收體系、增加財政收入有明顯的促進作用。銀行卡產品及業務的推進與發展,是大數據時代最為合規安全的夥伴之一,一方面為個人徵信留下有跡可循的門窗;另一方面提高消費安全指數,11月,中國銀聯召開“2020年互聯網金融支付產業安全聯盟大會”,會上發佈的《數字支付時代安全白皮書》和《支付風險智能風控應用與評估指引》,不僅擔起金融風控的第一道安全屏障的責任,而且是不斷提升智能風控能力水平、推動產業風控“合作、創新、共贏”,服務構建銀行卡產業新發展格局的必備條件。

  四是帶動相關產業的發展。銀行卡產業作為信息技術密集型產業,其發展將直接促進與銀行卡相關的軟硬件開發、生產及銷售,促進通信、系統集成、網絡運營服務、電子技術等相關信息產業發展,提高信息技術產業在國民經濟中的比重,全面提高國民經濟信息化水平。

  五是促進傳統商業模式的改變和產業結構升級。銀行卡的不斷普及,特別是互聯網支付、移動支付等新型支付方式的興起,極大地促進了電子商務的發展,特別是如中國銀聯與商業銀行推出的小微企業卡、農村振興卡等細分產品,在催生了各種新型商業模式的同時,也引導着“舊”商業模式向“新”變革,促進我國相關產業及領域的升級。

  可以説,在新發展格局的構建中,首要任務便是提振消費。銀行卡產業繼續大力佈局新消費市場,不僅要為消費升級提供有力支撐,而且要對新市場之“勢”下的銀行卡業務有的放矢,將數據化經營、線上化運營、綜合化服務、生態化發展的“四化策略”貫穿於銀行卡產業豐富的金融服務中,達到普惠實效。

(責編:楊斌)